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　　近日，幾則處罰公告出現(xiàn)在云南保監(jiān)局的網(wǎng)站。
　　被罰名單中，太平洋人壽(下稱“太保壽險”)、人保健康險、泰康人壽、陽光財險、新華人壽5家保險公司的云南省分公司和3家當(dāng)?shù)刂薪闄C構(gòu)，榜上有名。
　　從公布的處罰結(jié)果看，保險公司套取費用的手段雖五花八門，但主要有四種。一是涂改相關(guān)票據(jù)；二是利用各名目列支費用，直接支付相關(guān)單位；三是虛列費用，套取現(xiàn)金支付回扣；四是通過退保取得現(xiàn)金，再支付給相關(guān)部門。
　　安邦財產(chǎn)保險財務(wù)部一人士介紹，虛列費用、支付回扣的現(xiàn)象在很多保險公司中都存在。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，保險公司瘋狂套取費用的根本原因還是市場競爭所致。大地財險某分公司副總對此頗為無奈，“沒有辦法，如果按目前的規(guī)定，以8%支付手續(xù)費，很多業(yè)務(wù)根本接不下來。”

套取回扣四手段
　　從本次被處罰保險公司套取費用的手段上看，相對簡單的做法是涂改票據(jù)。
　　比如，云南保監(jiān)局在檢查中認定，陽光財險云南分公司營業(yè)本部總經(jīng)理助理張某負責(zé)團隊所列支的營業(yè)費用中，“車船使用費—汽油費”科目報銷發(fā)票中，12張發(fā)票金額180624.02元有涂改痕跡。”
　　保險公司也直接列支費用支付相關(guān)單位回扣。
　　比如，新華人壽云南分公司在2004年4月至10月，承保了6筆由中國水電顧問集團昆明勘測設(shè)計研究院為員工投保的團體養(yǎng)老金保險，該分公司承諾按實收保費的2%，以“安全防預(yù)費”的名義向前述研究院支付了約26.85萬元的費用。具體支付時，以新華人壽保險業(yè)務(wù)專用收據(jù)為入賬憑證，以轉(zhuǎn)賬支票的方式向投保人分6次支付。
　　人保健康險云南分公司也使用了類似手法。
　　2006年，該分公司在辦理紅河州大病醫(yī)療補充保險業(yè)務(wù)時，通過昆明正宇保險代理公司虛開的776970.08元保險中介服務(wù)發(fā)票，向該代理公司轉(zhuǎn)賬支付該筆款項。然后，由紅河州各醫(yī)保中心提供會議費、辦公用品費等費用發(fā)票，向前述代理公司報賬領(lǐng)取該費用。
　　此外，人保健康險云南分公司于2007年1月至6月間辦理建筑施工人員人身意外傷害險時，采用到稅務(wù)代開發(fā)票點代開“咨詢服務(wù)費”發(fā)票的方式，向云南省建筑施工人員意外傷害保險共保辦公室現(xiàn)金支付“安全預(yù)防及獎勵基金”約21萬元，再由該辦公室將此款項現(xiàn)金支付給各地質(zhì)檢或安監(jiān)部門。
　　泰康保險云南分公司則通過退保的方式套取回扣。
　　2006年度保險經(jīng)營中，該分公司曲靖中心支公司通過退?；蛉f能險部分領(lǐng)取的方式，現(xiàn)金支付投保單位或經(jīng)辦人保險費回扣約21.47萬元。云南省保監(jiān)局責(zé)令其進行改正，處以警告、罰款1萬元的行政處罰并進行通報批評。
　　本次處罰中，虛列成本被罰的比較多。
　　太保壽險云南分公司是此種方式中涉及金額最多的。2006、2007年度保險經(jīng)營中，該分公司通過餐飲費、交通費、燃油費、辦公用品費、印刷費、虛假機票，虛假會議費等費用報銷方式，虛列費用約167.29萬元。
　　昆明嘉富逸安保險代理有限公司于2007年1月至6月期間，在“主營業(yè)務(wù)成本”科目共列支工資24.06萬元，每月列支4.01萬元。其主要采取虛列職工姓名，代簽名領(lǐng)取等方式制作工資發(fā)放表，套取現(xiàn)金用于支付保險返還。
　　“這個方法很簡單，本來公司只有100個員工，列200個人的名字，把一些已經(jīng)離職、甚至根本不存在的人的名字弄上去，再把錢套出來。”上述安邦保險財務(wù)人士說。
　　被處罰的中介機構(gòu)，還有云南高勝保險經(jīng)紀有限公司和昆明正宇保險代理有限公司。

隱性成本倒逼越軌
　　一家保險公司人士介紹，對于那些套取的資金，不排除有部分進入個人腰包的可能，但更有可能是保險公司營銷費用超支，不得已套取營銷費用。他分析，出現(xiàn)后者局面的根本原因在于市場主體增多，競爭壓力增大。
　　此說法與前述大地財險副總經(jīng)理的說法不謀而合。
　　截至4月底，云南全轄累計實現(xiàn)保費收入64.01億元，同比增長60.24%，高于全國平均水平10.26個百分點。保費規(guī)模列全國第22位、西部第4位，增速列全國第9位、西部第4位。其中，財產(chǎn)險保費收入22.45億元，同比增23.25%；壽險保費收入34.52億元，同比增95.40%；健康險保費收入4.93億元，同比增長98.44%；意外險保費收入2.12億元，同比增長33.71%。
　　保費飆升的背后，是保險公司的瘋狂爭奪。
　　云南地區(qū)有14家財險公司和6家壽險公司，及數(shù)十家保險中介公司，競爭從未停止。為獲得市場，一個合法的渠道是盡量向基層滲透。比如，在6月3日，云南省保監(jiān)局就批準了泰康人壽設(shè)立6個營銷服務(wù)部的設(shè)立申請，同一天，泰康還遞交了成立永善、建易門支公司的申請。
　　縱然如此，要取得業(yè)務(wù)還必須面臨一些隱性成本。
　　壽險公司中，隱性成本主要發(fā)生在銀保和團險部，由于銀保已成為一些中小保險公司沖擊規(guī)模的利器，因此這方面隱性成本逐漸增多。
　　而在財產(chǎn)險公司中，為爭得市場份額，拉升保費規(guī)模，車險費率的惡性競爭更為公開化。
　　上述大地財險人士說，現(xiàn)在按規(guī)定費用列支不得超過8%，如果真按此標準操作，根本拿不到業(yè)務(wù)。他舉例說，為了“打點”4S店或者代理公司，很多保險公司支付的車險手續(xù)費高達20%到30%，如此一來超過標準的部分就達12%至22%，這一部分只能通過列支費用走賬。
　　“我個人覺得監(jiān)管策略需要調(diào)整?，F(xiàn)在保險協(xié)會有自律公約，但是根本起不到作用，每年都發(fā)，每年都簽，但是保險公司私下(給付回扣)越演越烈。不如就放開，完全市場化，適者生存。”該人士說。(21世紀經(jīng)濟報道)